Как рассчитывается автокредит
Сумма кредита — это цена автомобиля за вычетом первоначального взноса. Дальше работает стандартная аннуитетная формула: одинаковый платёж каждый месяц, внутри которого доля процентов постепенно уменьшается, а доля основного долга растёт.
P = S × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)
Например, автомобиль за 2 500 000 ₽ со взносом 20 % — кредит 2 000 000 ₽ на 5 лет. Под 21 % платёж составит 54 106,72 ₽ в месяц, переплата 1 246 403 ₽. По программе господдержки под 9,9 % платёж — 42 395,75 ₽, переплата 543 745 ₽: разница больше 702 658 ₽ за срок кредита.
Как снизить ставку по автокредиту
Самый сильный рычаг — программа господдержки: если вы и выбранный автомобиль подходите под условия, ставка получается в два раза ниже рыночной. Второй — дилерские программы с субсидией от производителя: ставка ниже, но обычно только на конкретные модели и с ограничением по сроку.
Больший первоначальный взнос тоже снижает ставку и, главное, сумму кредита. А вот отказ от КАСКО и страхования жизни чаще всего ставку повышает — считайте, что дешевле: страховка или надбавка к проценту.
Что калькулятор не учитывает
КАСКО, страхование жизни, комиссии за выдачу и допоборудование, которое дилер иногда включает в кредит. Всё это увеличивает реальную стоимость автомобиля. Сравнивайте предложения по полной стоимости кредита (ПСК) в договоре, а не только по ставке.