Как считается переплата по кредитной карте
Калькулятор идёт по месяцам. Сначала проверяет, закроется ли долг вашими платежами до конца льготного периода: если да, процентов нет. Если нет, каждый месяц на остаток долга начисляются проценты по ставке карты, а платёж уменьшает остаток. Минимальный платёж считается как процент от долга плюс проценты за месяц, фиксированный — как есть.
Пример: долг 100 000 ₽ под 39,9 %, льготный период 120 дней, минимальный платёж 5 %. Если платить только минимум, первый платёж 8 325,00 ₽, долг закроется через 52 мес., а проценты составят 60 182 ₽. Если платить по 10 000 ₽ в месяц — 13 мес. и 23 616 ₽ процентов.
Почему важно, как банк считает проценты после льготного периода
В том же примере с платежом 10 000 ₽: если банк начисляет проценты задним числом со дня покупки, переплата 23 616 ₽. Если только после окончания льготного периода — 8 055 ₽. Разница 15 561 ₽ на ровном месте, поэтому этот пункт тарифа стоит знать до того, как пользоваться картой.
Что калькулятор не учитывает
Комиссии за снятие наличных и переводы (на них льготный период обычно не действует, а ставка выше), плату за обслуживание карты, штрафы за просрочку минимального платежа и новые покупки в период погашения. Точные даты платежей тоже упрощены: месяц равен 30 дням.